[心得] 給基金新手的建議-外幣帳戶平台篇

看板 Fund
作者 uyulala (Neverending)
時間 2020-10-21 17:03:33
留言 46 ( 30推 0噓 16→ )
最近版上好像多了些新人,以下的內容其實以前寫過了, 翻舊文可能有人嫌麻煩,所以再組織一下這篇。 投資境外基金請從投資"美元"開始 理由 1.非常多的基金都是美元計價(除非你只買台股基金) 2.如果你投資有成,想做更大的投資,降低交易成本 (例如開美商證券戶), 你仍然需要美元(美元用途超廣,請納入你的投資研究當中)。 3.如果你用台幣扣款美元計價基金,贖回時美元處於低檔,就會被迫換回 台幣,"馬上"實現匯率損失,如果你仍然要繼續投資美元計價標的,  又得從台幣換成美元,多此一舉也多一次美元買賣價差。如果你一開始  就用美元扣款,贖回時可以保持美元的狀態,如果當時價格好,可換回台  幣,如果價格不好,就持有等到價格好,或拿來繼續買美元標的。這樣  可以掌握換匯的主動權,好處多多。 做法 1.選擇集保公司款項收付銀行開立外幣帳戶: 華南、兆豐、台新、永豐、台北富邦、中國信託、國泰世華、第一、彰銀  使用集保帳戶的好處是贖回配息不會有「匯費」與「解款費」產生,  非常重要。 (個人使用的是台新的Richart,美元買賣價差為0.139%(優惠後),   還算可以接受) 2.在美元價格高,或是你覺得美元價格還會跌的情況下,每次只買當次交易  金額的美元。例如要下單筆1000美元,就買1000美元+手續費的金額。每    月扣300美元,就每月扣款前買300美元+手續費的金額。 3.如果你覺得美元價格在低檔,已經跌得差不多了,又有比較多的餘錢,那  麼可以試著分批買進比較大量的美元,以供未來定期定額或單筆使用。 4.美元的高低通常每家銀行都有歷史線圖參考,可以自行研究決定如何投入。  以台新為例:  https://www.taishinbank.com.tw/TSB/personal/deposit/lookup/history/ 投資境外基金請善用基金平台各投信 理由 1.基金平台和各投信常有0手續費的優惠方案,捶打銀行。 2.基金平台和各投信不收信託保管費(銀行通常贖回時收0.2%,不收通常需符合  某些條件) 做法 1.台灣三大基金平台:基富通 鉅亨 中租開一家不如開三家,投資時哪家手  續費優惠大就去哪家,省錢令人愉悅(當你下的是1萬美元而不是100美元時)。 例如中租今年單筆全年0手續費,鉅亨天天選月月扣全年0手續費等,買之前每家 的最新優惠都看一下。 2.如果你覺得三大基金平台的優惠還不夠,你又特別喜歡哪家投信的基金,那麼可  以再加開投信的帳戶,它們也常會有手續費優惠。 基富通 https://www.fundrich.com.tw/ 鉅亨  https://www.anuefund.com/Index.aspx 中租  https://secure.ezfunds.com.tw/Index --------------------------------------------------------------- 補充 以我的台新Richart為例,在開三大平台和投信帳戶時,要可以用 外幣扣款的話,必需先去銀行分行做核印的動作(留印鑑或簽名), 你才能在開立平台或投信帳戶時,選擇增加外幣扣款並付上核印資料 (用台幣扣款不需此項步驟)。 如果你之前是用台幣扣款要改外幣的話,可以打電話問三大平台和 投信要如何變更。 新手功課-關於外幣帳戶和美元 1.你有集保收付銀行的外幣帳戶嗎? 2.你的銀行網站外幣匯率表在哪裡?現在買進1美元需要多少台幣? (請看"即期賣出"的金額) 3.如果透過網路交易(通常會有優惠),你的美元買賣價差是多少?  以我的台新Richart為例: 即期買入是28.593+0.03(優惠)=28.623  即期賣出是28.693-0.03(優惠)=28.663  所以我在台新的美元買賣價差為28.623/28.663-1=-0.1396% 意思是我每買100萬台幣的美元,現虧1000000*-0.139%=-1396元台幣 所以當你的資產規模越大時,美元買賣價差的影響就會從一杯珍奶的價錢,  變成一客豪華歐式自助餐的價錢。 4.尋找美元歷史價格的資料,除了你的銀行網站以外,看看長久以來的  美元匯率變動。  例如:鉅亨美元/台幣 月線歷史走勢  https://invest.cnyes.com/forex/detail/USDTWD/history 進階題 1.找一篇關於美元前景的報導,試著圈出影響美元波動的原因。  (盡信書不如無書,報導可以參考但是不要當成聖經) 2.根據報導和美元歷史資料,擬定一個你自己的美元的買賣策略。 新手功課-關於平台和銀行 1.你有開過三大基金平台或投信的帳戶嗎? 2.你想買的基金,在你的銀行買需要多少申購手續費?在三大平台或  投信買需要多少申購手續費? 3.基金贖回時,平台或投信不收信託管理費。如果在銀行買,銀行的  信託管理費怎麼收?不收的條件是什麼? 4.如果你知道了以上的資訊,仍然選擇在銀行買基金,最大的誘因是什麼? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.226.121.212 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1603271016.A.59A.html

留言

abstract1717 先推~ 10/21 17:56 1F
ManiShow 感謝建議 推 10/21 18:06 2F
a3504121 10/21 19:05 3F
CocoChanel 10/21 20:44 4F
scts1215 10/21 22:18 5F
popolili 謝謝 10/22 00:07 6F
keykeydk0610 感謝大大..好人一生平安 10/22 02:04 7F
wooshiverson 先謝謝大大 想請教一下以現在台幣升值到高點再去買 10/22 14:14 8F
wooshiverson 美金標的基金換的單位數多,將來美金漲回後在換回 10/22 14:14 9F
wooshiverson 台幣這樣不是也很划算,以這樣的情況下還有必要開 10/22 14:14 10F
wooshiverson 美元帳戶嗎? 10/22 14:14 11F
舉個例子: 你很幸運地在今年3/18最低點33.64時,用台幣10萬扣款貝萊德世界科技, 當時美元匯率為30.286,所以10萬台幣可以買到 100000/30.286/33.64=98.153單位 最近你覺得獲利很好,賣出在10/16的價位67.83,款項於今天入帳,美元 匯率為28.624,所以你可以得到的台幣為 98.153*67.83*28.624=190571台幣 所以你的投資報酬率是 190571/100000-1=90.57% 這段期間裡,美元從30.286跌到28.624,匯率的損失為 28.624/30.286-1=-5.49% 所以你上面的90.57%獲利裡是"馬上"實現匯率損失的結果。 但是如果你一開始是用10萬台幣先換成美元再去扣款, 扣款的金額為100000/30.286=3301.86美元(現實中基金平台只會讓你買 3300美元) 那麼你同樣會得到98.153單位的基金 但是贖回時你拿到的是 98.153*67.83=6657.72美元 你的美元獲利率是6657.72/3301.86-1=101.64% 那我就有機會拿這些美元,等到匯率再回到30.286或是更高時, 再換回台幣,而不用馬上面臨-5.49%的匯率損失。 ----------------------------------------------------------- 拉哩拉喳寫這麼多,重點就是:如果你用美元扣款,未來遇到贖回時美元匯率很差,可以很沒有心理障礙的贖回就對了。
mezz690323 感謝推 10/22 15:01 12F
harubeer 新手感謝推 10/22 16:06 13F
--------------根據er大要求刪除錯版推文---------------------
r30385 三小 為什麼這裡會有卡板推文XDDDD 10/22 19:36 14F
a3504121 跑錯棚XD 10/22 20:58 15F
srree765431 推推 10/22 23:55 16F
wooshiverson 完全懂了感謝N大 詳細解說~在此祝福N大每筆投資大 10/23 06:26 17F
wooshiverson 筆獲利 感恩 10/23 06:26 18F
ldhgtv 想請問大大,如果已經在非集保銀行換好美金了,欲買基金 10/23 11:54 19F
ldhgtv 考量到若開立新帳戶之後再匯出美金的手續費(約2000美元) 10/23 11:56 20F
ldhgtv 是否值得呢?(在基金平台省下的手續費是否能COVER匯費成本? 10/23 11:59 21F
回家作業 1.請了解你跨行匯款所需的費用,占總款項的幾%? 2.請了解你想買的標的在銀行買,申購手續費幾%?贖回是否需付信託管理費? 3.請了解你想買的標的在平台買,申購手續費幾%? 4.請將你所查到上述訊息加以分析,你就會知道值不值得。
ldhgtv 了解,感謝回覆!!! 10/23 12:27 22F
cruisewu2003 10/23 14:36 23F
bestchiao 推推 感謝分享! 10/23 15:43 24F
sipa0737 之前資金不多 又為了方便,開RICHART只買Richart的基金 10/23 15:52 25F
我是覺得你的資金規模有到每個月美元100以上就可以改用平台了。
pikachu0502 想問一下 我已經用台幣戶頭扣美元基金 如果需要贖回 10/23 17:30 26F
pikachu0502 的時候 我需要再去開一個外幣帳戶嗎? 10/23 17:30 27F
一般來說,你如果已經用台幣扣美元基金,贖回時就必定是台幣。 (因為我知道在國外有些銀行贖回是可以選計價幣別還是扣款幣別的) 開外幣戶頭的用處就是連結基金平台,讓你以後的下單可以用外幣買, 贖回時也是外幣。 你可以在開好外幣和平台帳戶後,重新用外幣下單,停掉台幣扣款。 而用台幣買的單位數,就看有沒有好的時機獲利了結。
pikachu0502 因為我目前是基金平台 用美元計價 台幣交易 看起來是 10/23 17:56 28F
pikachu0502 用當天匯率去扣款換算單位 但不知道這樣贖回是否可以 10/23 17:56 29F
pikachu0502 用外幣帳戶贖回 可能還要再問一下基金平台了 10/23 17:56 30F
pikachu0502 剛剛問過了 台灣集保公司的交易規則為 申購時扣什 10/23 18:01 31F
pikachu0502 麼幣別,贖回時就會匯入同申購時所扣的幣別。 10/23 18:01 32F
pikachu0502 看來只能等有優惠再改成美元戶頭扣款了... 謝謝大大 10/23 18:02 33F
pikachu0502 分享 10/23 18:02 34F
pi大三個平台都有開嗎?不然優惠應該很多XD
star05081127 感謝好心人推推 10/26 19:13 35F
mezz690323 感謝大大分享 10/27 12:11 36F
Huang10 實用資訊感謝分享 10/27 23:47 37F
※ 編輯: uyulala (1.163.86.30 臺灣), 10/28/2020 14:53:13
hhd7325030 教學推 11/03 01:24 38F
jkinkin 感謝分享 12/17 18:58 39F
aron206 01/14 09:02 40F
keykeydk0610 之前看到這篇文章時就先收藏起來,後來慢慢的把文 04/21 20:07 41F
keykeydk0610 章裡的教學內容都完成,最近開始下手投資,真的很 04/21 20:07 42F
keykeydk0610 感謝作者,謝謝,好人一生平安! 04/21 20:07 43F
yaliieah 簡單易懂!謝謝您! 06/30 18:52 44F
alicezzz 爬文看到這篇 收穫很多 超感謝! 08/13 13:31 45F
niou 謝謝大大分享! 08/28 00:33 46F